Помощь государства в выплате ипотечного кредита
Сегодняшняя правовая инструкция от компании АльфаГрупп посвящена вопросам государственной помощи при реструктуризации задолженности по ипотечному кредиту, а также тому, кто и в каких объемах может рассчитывать на государственную помощь в затруднительной финансовой ситуации.
Какие варианты реструктуризации предлагаются на законодательном уровне?
В соответствии с Постановлением Правительства РФ №373 от 20.04.2015 ипотечные заемщики, столкнувшись с тяжелой финансовой ситуацией, могут рассчитывать на определенные условия реструктуризации задолженности. В частности, с помощью государства можно добиться:
- Пересчета валютного кредита в рублевый по курсу Центробанка РФ на дату заключения дополнительного соглашения с банком;
- Снижения процентной ставки до уровня в 12%;
- Снижения суммы ежемесячного платежа заемщика по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (так называемый «период помощи») в общей сумме на размер, который не должен превышать максимальной суммы возмещения (200 000 российских рублей);
- Аннулирования части долга при изменении валюты кредита на российский рубль;
- Предоставление права заемщику не осуществлять платежи по ипотечному кредиту на период помощи;
- Аннулирование кредитором отдельных видов комиссий за действия, связанные с реструктуризацией суммы долга по ипотечному кредиту.
Какие категории граждан могут претендовать на получение государственной помощи по ипотечному кредиту?
Перечень лиц, которые могут получить помощь от государства в случае тяжелого финансового положения и наличия задолженности по ипотеке, также приведен в тексте Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015:
- Граждане Российской Федерации, которые на 01.01.2015 являются участниками государственных программ по улучшению жилищных условий или иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые воспользовались правом на получение субсидии (социальной выплаты) и иных льгот на покупку жилого объекта недвижимости за счет федерального бюджета, бюджета субъекта РФ или муниципального бюджета с использованием подлежащего реструктуризации ипотечного кредита;
- Граждане РФ, которые имеют двух и более несовершеннолетних детей;
- Граждане РФ, которые имеют одного ребенка и более, при этом возраст каждого из супругов либо одного из них в неполной семье не превышает 35 лет;
- Ветераны боевых действий;
- Граждане РФ, которые имею удостоверение инвалида либо имеют детей-инвалидов;
- Отдельные категории работников и служащих.
Что потребуется для получения государственной помощи? Во-первых, заемщик должен обратиться к кредитору с заявлением на реструктуризацию задолженности. Свое тяжелое материальное положение придется подтвердить – в данном случае вместе с данным заявлением подается справка о доходах заемщика и членов его семьи, в которых задокументировано падение совокупного дохода на 30 и более процентов за последние три месяца либо увеличение платежей по ипотечному кредиту в пересчете на российские рубли на 30% по сравнению с уровнем сентября 2014 года. Также на государственную помощь могут рассчитывать заемщики, чей совокупный ежемесячный доход за вычетом платежей по кредиту на каждого из членов семьи ниже полуторакратной величины бюджета прожиточного минимума. Помимо этого, заемщик не должен быть признан банкротом через суд.
Требования к объекту ипотеки
Постановлением Правительства РФ №373 от 20.04.2015 также установлен перечень отдельных требований, которые предъявляются к предмету ипотечного кредита, в том числе и ограничения по площади жилого помещения, приходящейся на каждого проживающего в нем человека (ограничения касаются и ДДУ). Так, согласно указанному Постановлению, она не должна превышать:
Для квартир:
- 50 квадратных метров – для квартир с 1 жильцом;
- 35 квадратных метров – для квартир с 2 жильцами;
- 30 квадратных метров – для квартир с 3 и более жильцами при совокупной площади не более 100 квадратных метров.
Для домов:
- 70 квадратных метров – для домов с 1 жильцом;
- 60 квадратных метров – для домов с 2 жильцами;
- 50 квадратных метров – для домов с 3 и более жильцами при совокупной площади не более 150 квадратных метров.
Чем вам помогут юристы компании АльфаГрупп?
- Комплексно проанализировать ситуацию, сделав заключение о перспективах получения государственной помощи по ипотечному кредиту;
- Проанализировать финансовое состояние заемщика, провести необходимые математические расчеты;
- Подготовить пакет документов для обращения к кредитору, провести переговоры с ним;
- В случае неправомерного отказа кредитора – обжаловать действия ответственных должностных лиц;
- При необходимости – подать суд в иск и защитить интересы нашего клиента в суде.
