Что делать если банк подает в суд на заемщика
В сегодняшних экономических условиях многие заемщики испытывают значительные трудности с погашением банковских кредитов – банки же, в свою очередь, очень оперативно готовят обращения в суды Российской Федерации для взыскания невыплаченной суммы кредита. Что же делать заемщику в такой непростой ситуации?
Начнем с того, что основная задача заемщика - максимально снизить сумму выплат банку. Для этого потребуется комплексный анализ кредитного договора – опытный юрист поможет найти в нем те пункты, благодаря которым станет возможным снижение платежей по неустойке, основному долгу и платежам за отдельные дополнительные услуги, незаконные комиссионные вознаграждения и навязанное страхование.
Завышенная неустойка
Практически все кредитные организации при обращении с иском в суд требуют помимо взыскания предусмотренных графиком платежей выплат еще и взыскания неустоек, штрафов или пеней. С юридической точки зрения неустойка является одним из способов обеспечения обязательства – именно исходя из этого суд вправе снизить высокую неустойку до разумных пределов.
Обратите внимание! Суд не может снизить размер неустойки и иных санкций по собственной инициативе – заемщик должен обратиться с мотивированным ходатайством, в котором указать уважительные причины (справка о доходах, выписка из трудовой книжки с отметкой об увольнении с работы, выписка из медицинской карты, копии листков временной нетрудоспособности и др.)
Ошибочные расчеты
Ошибки в расчетах сумм платежей чаще всего встречаются в случае нарушения банком очередности списания платежей. В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ, если заемщик произвел платеж, недостаточный для погашения всей задолженности, в первую очередь в счет уплаты списываются затраты кредитора на взыскание долга (например, государственная пошлина) и процентов по нему.
При этом банки очень часто сначала списывают неустойки, комиссионные платежи и иные виды дополнительных выплат до погашения части основного долга и процентов. Такая неверная очередность искусственно увеличивает сумму задолженности и затрудняет исполнение заемщиком своих обязательств. В подобной ситуации заемщику необходимо представить в суд следующие документы:
- Ходатайство о взыскании списанных в счет оплаты неустойки сумм как необоснованного обогащения;
- Собственный расчет задолженности, в котором отразить очередность списания долга, соответствующую статье 319 Гражданского кодекса РФ.
Дополнительные услуги
Абонентская плата за СМС-оповещения и иные дополнительные услуги часто взимаются с заемщика автоматически и за весь период действия кредитного договора. В данном случае мы рекомендуем написать в банк претензию об отказе пользования услугой с требованием возврата денежных средств. При необходимости заемщик может потребовать признания дополнительных услуг навязанными в соответствии с частью 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».
Незаконные комиссии
На сегодняшний день комиссии за ведение кредитного счета, выдачу и обслуживание кредита, рассмотрение заявки на кредит уже не применяются – однако их можно встретить в более старых кредитных договорах. Наличие перечисленных выше и подобных им комиссий позволяет снизить общую сумму долга при грамотном применении Закона «О защите прав потребителей».
Обратите внимание! Взыскать незаконную комиссию можно только за последние 3 года действия кредитного договора в соответствии с установленными законодательством сроками исковой давности.
Страхование жизни
4 из 5 кредитов сегодня выдаются вместе со страхованием жизни и здоровья. Признать недействительными такие договора не очень просто, так как сфера страхования имеет множество нюансов. Шансы на взыскание необоснованного страхования увеличиваются в случае, если:
- Имеется свидетель, который подтвердит, что отказаться от страхования было невозможно;
- В расчет полной суммы кредита не включена страховая премия;
- Величина страховой премии указана не в абсолютных величинах (российских рублях), а в относительных (процентах) .
Кредитования счета
На сегодняшний день Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» запрещает кредитование счета, т.е. выдачу заемщику второго кредита для погашения долга по процентам и штрафам, сумма которого учитывается в общей сумме задолженности по основному кредиту.
Специалисты компании АльфаГрупп имеют богатый опыт в разрешении кредитных споров с банками. Наши юристы помогут вам:
- Дать правовую оценку кредитному договору и выявить нарушения законодательства со стороны банка;
- Подготовить претензию в банк и оформить встречное исковое заявление, провести переговоры с кредитным отделом банка;
- Произвести перерасчет задолженности по кредиту ;
- Защитить интересы заемщика в суде.
