Банкротство физического лица. Общие моменты

С 1 октября 2015 года в Российской Федерации введена процедура банкротства физических лиц (банкротство гражданина). Регулируется порядок ее осуществления главой Х Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», где определены:

Основные особенности банкротства физического лица;
Порядок и процедура банкротства гражданина;
Условия, по которым физическое лицо может признаваться банкротом;
Последствия банкротства для гражданина.

Основания признания гражданина банкротом

Действующее законодательство определяет ряд конкретных условий, необходимых для инициирования процедуры банкротства:

Задолженность физического лица составляет не менее 500 000 рублей, при этом платежи по долгу просрочены на 3 и более месяца;
Гражданин должен быть признан неплатежеспособным.

Этапы процедуры банкротства

Мы условно разделяем процедуру банкротства гражданина на 3 этапа:

Оформление и подача заявления о банкротстве физического лица в суд
Заявление может подать любая из заинтересованных сторон: сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган.

Обратите внимание! Законодательством установлена обязанность гражданина самостоятельно оформить заявление о банкротстве в суд в случае, когда погашение задолженности перед отдельными кредиторами влечет за собой невозможность погашения долга перед другими кредиторами, при этом совокупная сумма долгов составляет более 500 тыс. рублей.
Рассмотрение судом заявления, начало процедуры банкротства.
Для того, чтобы суд признал заявление обоснованным, гражданин должен доказать свою неплатежеспособность.
Судебный процесс по банкротству
Наши специалисты рекомендуют не откладывать подачу заявления на банкротство в долгий ящик, так как весь процесс занимает от 1 до 3 месяцев.

Судебные процедуры при банкротстве гражданина

На сегодняшний день регламентирован следующий порядок признания физического лица банкротом в суде:

Суд признает должника неплатежеспособным, выносится определение о начале этапа реструктуризации долга (длится не более 3-х лет, подразумевает оформление плана реструктуризации);
Если в результате реструктуризации кредиторская задолженность не была погашена, то план реструктуризации отменяется, а физическое лицо признается банкротом. При непредставлении плана по реструктуризации в установленный судом срок физическое лицо также объявляется банкротом, инициируется процедура реализации имущества;
Требования кредиторов удовлетворяются за счет реализации имущества должника;

Обратите внимание! На некоторые его виды взыскание обращаться не может: единственная пригодная для проживания недвижимость, а также земельный участок, на котором она расположено, продукты питания и элементы домашнего обихода, одежда и обувь, другие категории имущества. Полный список приведен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В случае, когда имущества гражданина не хватает для погашения всех его долгов, остаток задолженность признается безнадежной к взысканию и считается погашенной.

Последствия признания банкротом

Относительно негативными сторонами признания банкротом проявляются в возникновении отдельных запретов и обязанностей для физического лица-банкрота:

Такой гражданин обязан в течение последующих 5 лет уведомлять кредиторов при оформлении кредитного договора или договора займа, что в отношении него проводилась процедура банкротства;
В течение 5 лет физическое лицо, которое признали банкротом, не может подавать повторное заявление о банкротстве;
В течение 3 лет после признания банкротом гражданин теряет право занимать руководящие должности в организациях.