По итогам 2020 года просрочка по кредитам малому и среднему бизнесу может вырасти до 17–18%, оценили в «Эксперт РА». На кредитные каникулы может претендовать каждый пятый заемщик из этого сегмента.
Меры по борьбе с коронавирусом нанесут существенный урон малому и среднему бизнесу (МСБ) и его кредиторам: доля просроченных платежей по итогам 2020 года в этом сегменте может вырасти до 17–18%, что на 5–6 п.п. выше, чем годом ранее, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА».
В 2019 году рынок кредитования МСБ впервые с 2014 года показал уверенный рост: банки выдали кредитов на 7,8 трлн руб., на 15% больше, чем годом ранее, а суммарная задолженность МСБ выросла на 12%, до 4,7 трлн руб., отмечается в отчете. К увеличению этого показателя привели удешевление кредитов (ставки по ним снижались вслед за ключевой ставкой ЦБ), стагнация на рынке корпоративного кредитования и меры господдержки.
Экономическая ситуация в стране ухудшится из-за пандемии коронавируса и ситуации на нефтяном рынке, и это отразится на активности банков в сегменте кредитования МСБ, отмечают в агентстве.
Агентство считает, что в 2020 году наиболее вероятен умеренно-негативный сценарий развития событий. Он предполагает, что стоимость нефти марки Brent будет держаться на уровне $40–45 за баррель, а ключевая ставка Центрального банка повысится до 7,75%. При развитии по кризисному сценарию нефть будет торговаться на уровне $35 за баррель, инфляция разгонится до 7% и ЦБ будет вынужден повысить ключевую ставку до 9%.
В таком случае агентство ожидает ухудшения платежеспособности многих небольших предприятий из отраслей, наиболее пострадавших от распространения вируса: непродуктовой торговли и развлекательных услуг, а также кафе и ресторанов. В ближайшие один-три месяца банки существенно ограничат кредитование субъектов МСБ, считают в «Эксперт РА». Кредитные каникулы, которые банки будут предоставлять заемщикам, лишь отложат негативные эффекты, и по итогам 2020 года доля просроченных платежей вырастет на 5–6 п.п. выше уровня прошлого года — до 17–18%, говорится в отчете.
«Мы ожидаем, что просрочка на уровне 17–18% по итогам 2020 года возможна как для умеренно-негативного, так и для кризисного сценария развития макроэкономики. При этом не вся просрочка говорит о дефолтах предприятий, поскольку возможно возникновение краткосрочной просроченной задолженности, что отражает лишь временные трудности заемщика», — пояснила РБК аналитик «Эксперт РА» Юлия Якупова.
В 2019 году доля просроченной задолженности по кредитам МСП снизилась на 0,5 п.п., до 11,9%, за счет увеличения портфеля. В абсолютном выражении объем проблемных долгов вырос на 8%.
Влияние экономических факторов приведет к сокращению кредитования сектора. Объем выданных кредитов субъектам МСБ в 2020 сократится на 20% относительно прошлого года и составит около 6,3 трлн руб., прогнозируют в агентстве. В кризисном сценарии, по оценке «Эксперт РА», возможно снижение выдач на 30–35%, до 5,1–5,5 трлн руб.
Но достижение даже таких показателей возможно, если государство не будет ужимать поддержку рынка, считают в агентстве.
Власти уже объявили об отсрочке при уплате налогов (кроме НДС) и страховых взносов для микропредприятий и о снижении размера страховых взносов с 30 до 15%, уплачиваемых с зарплат, превышающих МРОТ.
Предприятия МСП получат временные отсрочки при выплатах за аренду государственного и муниципального имущества.
На 2020 год запланировано расширение господдержки сектора: по программе льготного кредитования снимаются ограничения по видам кредитов и отраслям и увеличивается размер субсидий, отмечают в «Эксперт РА».
Госдума 1 апреля приняла законопроект о кредитных каникулах для субъектов малого и среднего предпринимательства из наиболее пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслей. Их перечень определит правительство.
Центральный банк объявил о выделении 500 млрд руб. на рефинансирование кредитов МСБ. Процентная ставка по кредитам не будет превышать 8,5%, и это, как считают в агентстве, поможет сдержать рост процентных ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса. 150 млрд руб. от этой суммы будут направлены на кредитование МСБ для выплаты зарплат в условиях снижения спроса. Программа будет работать следующим образом: ЦБ будет выдавать кредиты банкам под 4%, а банки будут выделять эти деньги предприятиям МСБ.
Кредиты будут практически бесплатными для них, так как власти будут субсидировать ставку. Правда, программа предполагает выплату зарплат, соответствующих МРОТ. В Москве минимальный размер оплаты труда составляет 20 тыс. руб., что в четыре раза меньше средней зарплаты в столице.
ВТБ — второй игрок на рынке — презентовал программу реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до десяти лет. Новые кредиты можно будет направить на погашение суммы текущей задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям и т.д. Заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до шести месяцев, сообщили в пресс-службе банка. ВТБ отметил, что за текущую неделю в банк поступило более 250 заявлений о реструктуризации кредитов от предприятий МСБ.
О предоставлении трехмесячных каникул для малого и среднего бизнеса уже объявили Альфа-банк, «Открытие» и Промсвязьбанк, входящие в топ-6 кредиторов МСБ.
В Сбербанке действует программа поддержки корпоративных клиентов, работающих в сферах гостиничной и торговой недвижимости, рассказал зампред банка Анатолий Попов. Банк также отменил оплату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс до 31 мая 2020 года. Такие выплаты чаще всего делают предприятия малого и микробизнеса.
В Moody's оценивали, что на кредитные каникулы могут претендовать 20% предприятий. Если их ссуды будут реструктуризованы, банки могут недосчитаться 50 млрд руб. доходов, или 2,5% годовой прибыли.
Зампред «Открытия» Надия Черкасова напомнила, что в 2008 и 2014 году реструктуризацию проходили примерно 60% компаний МСБ. «Я думаю, что такой же уровень реструктуризации пройдет и по данной ситуации. Просрочка вырастет до 6–7%», — сказала она 31 марта. Позднее через пресс-службу Черкасова уточнила, что за последнюю неделю уровень просрочки в банке не вырос и клиенты продолжают выплачивать свои кредиты в срок.
Политика конфиденциальности
интернет-сайта
г. Набережные Челны "01" сентября 2022г.
Настоящая Политика конфиденциальности интернет-сайта (далее - Политика конфиденциальности) действует в отношении всей информации, размещенной на сайте в сети Интернет по адресу: kamateh.ru (далее - Сайт), которую Администрация сайта может получить о Пользователе во время использования Сайта, его сервисов, программ и продуктов.
Использование сервисов Сайта означает безоговорочное согласие Пользователя с настоящей Политикой и указанными в ней условиями обработки его персональной информации; в случае несогласия с этими условиями Пользователь должен воздержаться от использования сервисов.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. В рамках настоящей Политики под персональной информацией Пользователя понимаются:
1.1.1. Персональная информация, которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при регистрации (создании учетной записи) или в процессе использования Сервисов, включая персональные данные Пользователя. Обязательная для предоставления Сервисов информация помечена специальным образом. Иная информация предоставляется Пользователем на его усмотрение.
1.1.2. Данные, которые автоматически передаются сервисам Сайта в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, данные файлов cookie, информация о браузере Пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к сервисам), технические характеристики оборудования и программного обеспечения, используемых Пользователем, дата и время доступа к сервисам, адреса запрашиваемых страниц и иная подобная информация.
1.2. Настоящая Политика конфиденциальности применяется только к Сайту kamateh.ru.
1.3. Сайт kamateh.ru не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Пользователь может перейти по ссылкам, доступным на Сайте kamateh.ru
2. ЦЕЛИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
2.1. Сайт собирает и хранит только ту персональную информацию, которая необходима для предоставления сервисов или исполнения соглашений и договоров с Пользователем, за исключением случаев, когда законодательством предусмотрено обязательное хранение персональной информации в течение определенного законом срока.
2.2. Персональную информацию Пользователя Сайт обрабатывает в следующих целях:
2.2.1. Идентификации Пользователя, зарегистрированного на Сайте.
2.2.2. Предоставления Пользователю доступа к персонализированным ресурсам Сайта.
2.2.3. Установления с Пользователем обратной связи, включая направление уведомлений, запросов, касающихся использования Сайта, оказания услуг, обработку запросов и заявок от Пользователя.
2.2.4. Определения места нахождения Пользователя для обеспечения безопасности, предотвращения мошенничества.
2.2.5. Подтверждения достоверности и полноты персональных данных, предоставленных Пользователем.
2.2.6. Создания учетной записи, если Пользователь дал согласие на создание учетной записи.
2.2.7. Предоставления Пользователю эффективной клиентской и технической поддержки при возникновении проблем, связанных с использованием Сайта.
2.2.9. Осуществления рекламной деятельности с согласия Пользователя.
3. УСЛОВИЯ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
И ЕЕ ПЕРЕДАЧИ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ
3.1. Сайт хранит персональную информацию Пользователей в соответствии с внутренними регламентами конкретных сервисов.
3.2. В отношении персональной информации Пользователя сохраняется ее конфиденциальность, кроме случаев добровольного предоставления Пользователем информации о себе для общего доступа неограниченному кругу лиц. При использовании отдельных сервисов Пользователь соглашается с тем, что определенная часть его персональной информации становится общедоступной.
3.3. Сайт вправе передать персональную информацию Пользователя третьим лицам в следующих случаях:
3.3.1. Пользователь выразил согласие на такие действия.
3.3.2. Передача необходима для использования Пользователем определенного сервиса либо для исполнения определенного соглашения или договора с Пользователем.
3.3.4. Передача предусмотрена российским или иным применимым законодательством в рамках установленной законодательством процедуры.
3.3.5. В случае продажи Сайта к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации.
3.4. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется без ограничения срока любым законным способом, в том числе в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации или без использования таких средств. Обработка персональных данных Пользователей осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных"
3.5. При утрате или разглашении персональных данных Администрация Сайта информирует Пользователя об утрате или разглашении персональных данных.
3.6. Администрация Сайта принимает необходимые организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователя от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц.
3.7. Администрация Сайта совместно с Пользователем принимает все необходимые меры по предотвращению убытков или иных отрицательных последствий, вызванных утратой или разглашением персональных данных Пользователя.
4. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН
4.1. Пользователь обязан:
4.1.1. Предоставить информацию о персональных данных, необходимую для пользования Сайтом.
4.1.2. Обновлять, дополнять предоставленную информацию о персональных данных в случае изменения данной информации.
4.2. Администрация Сайта обязана:
4.2.1. Использовать полученную информацию исключительно для целей, указанных в настоящей Политике конфиденциальности.
4.2.2. Обеспечить хранение конфиденциальной информации в тайне, не разглашать без предварительного письменного разрешения Пользователя, а также не осуществлять продажу, обмен, опубликование либо разглашение иными возможными способами переданных персональных данных Пользователя, за исключением предусмотренных настоящей Политикой конфиденциальности.
4.2.3. Принимать меры предосторожности для защиты конфиденциальности персональных данных Пользователя согласно порядку, обычно используемому для защиты такого рода информации в существующем деловом обороте.
4.2.4. Осуществить блокирование персональных данных, относящихся к соответствующему Пользователю, с момента обращения или запроса Пользователя или его законного представителя либо уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных на период проверки в случае выявления недостоверных персональных данных или неправомерных действий.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. Администрация Сайта, не исполнившая свои обязательства, несет ответственность за убытки, понесенные Пользователем в связи с неправомерным использованием персональных данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.2. В случае утраты или разглашения конфиденциальной информации Администрация Сайта не несет ответственности, если данная конфиденциальная информация:
5.2.1. Стала публичным достоянием до ее утраты или разглашения.
5.2.2. Была получена от третьей стороны до момента ее получения Администрацией Сайта.
5.2.3. Была разглашена с согласия Пользователя.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. До обращения в суд с иском по спорам, возникающим из отношений между Пользователем Сайта и Администрацией Сайта, обязательным является предъявление претензии (письменного предложения о добровольном урегулировании спора).
6.2. Получатель претензии в течение 15 календарных дней со дня получения претензии письменно уведомляет заявителя претензии о результатах рассмотрения претензии.
6.3. При недостижении соглашения спор будет передан на рассмотрение в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6.4. К настоящей Политике конфиденциальности и отношениям между Пользователем и Администрацией Сайта применяется действующее законодательство Российской Федерации.
7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
7.1. Администрация Сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности без согласия Пользователя.
7.2. Новая Политика конфиденциальности вступает в силу с момента ее размещения на Сайте, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики конфиденциальности.
7.3. Действующая Политика конфиденциальности размещена на странице по адресу: kamateh.ru
Ваша заявка принята в обработку
В ближайшее время наши специалисты свяжутся с Вами.